Economy (Risparmiamo): Tenere una tabella riassuntiva con le spese di casa/ (We save): Keep a summary table with the household expenses

Questo post e’ dedicato a tutte le persone che desiderano risparmiare in modo da potersi creare un piccolo (ma anche grande) cuscinetto di sicurezza. E’ dedicato anche a tutte quelle persone che pur guadagnando arrivano a fine mese senza il becco di un quattrino e non sanno da dove incominciare.  Oggi vorrei parlarvi di alcune piccole accortezze per iniziare un programma di risparmio.

So benissimo che questo è un compito difficile, ma la buona notizia è che ci sono molte aree di miglioramento, occorre solo tanta buona volontà.  Vediamo uno dei punti focali per chi vuole davvero risparmiare: registrare tutte le spese su di una tabella ad hoc per capire da cosa derivi la vostra emorragia di liquidi, per crearvi degli obiettivi e per fare un programma mirato. Partiamo da un semplice presupposto: come possiamo controllare le nostre finanze, se non sappiamo esattamente quanto e come spendiamo ogni mese?

Se non siete single potete stabilire con il vostro partner chi di voi faccia il/la ragioniere/a di casa.
E’ un lavoro da certosini in cui ogni sera si raccolgono tutti gli scontrini e si fa il saldo cassa contanti (cioè  quanto c’era al mattino nel portafoglio e cosa è rimasto). Vi consiglio vivamente di partire con una cifra ben determinata tutti i giorni (es. sempre 20 Euro)  altrimenti rischiate di impazzire. Poi si passa ad annotare tutto.

Questo è il primo semplice  passo per chi vuole iniziare un controllo finanziario serio. Per aiutarvi in ​​questo compito, avete due opzioni:

1. Salvare tutti gli scontrini di carta, ricevute e bollette;
2. Annotare tutto sulla vostra mitica agenda o foglio cartaceo creato da voi;

oppure

3.  Scegliere uno strumento digitale creato ad hoc ad esempio da Excel o creare il vostro foglio di calcolo.

Indubbiamente controllare la spesa è molto più facile se si dispone di uno strumento personalizzato, con le spese effettive, che può essere adeguato alle vostre esigenze.

Con un foglio di calcolo che mostra ricavi e costi è subito chiaro se la vostra salute finanziaria è buona o se è il momento di correre ai ripari. Ovviamente potete usare i suggerimenti per excel per impostare la vostra agenda e/o supporto cartaceo.

Vediamo come fare: dopo aver organizzato il foglio di calcolo, lasciando la prima colonna ed articolando le colonne adiacenti per tutti i giorni del mese, dovete dedicare le prime righe alle vostre entrate (nel mio caso ce n’è una sola il mio stipendio) in sostanza dovete indicare tutte le voci di guadagno, insomma le entrate.

Di seguito tutte le possibili voci:

Entrate: Stipendio, incasso fatture (lavoro autonomo), pensione.

Rendite : Buoni Postali, Buoni del tesoro, Obbligazioni, Azioni, ecc.

Rendite da immobili: affitto terreni e/o appartamenti ecc.

Vendita di varie ed eventuali: auto, libri, elettrodomestici, ecc.

Altre Entrate: lavoretti saltuari, rimborso danni, regali, eredità, ecc.

Mi pare ovvio che se non avete questa tipologia di entrate non ha senso indicare queste voci. Rimarrebbero inutilizzate.

Subito sotto la voce delle entrate vi è ahimè la nota dolente delle uscite. Ecco alcune categorie con cui intestare le righe:

Casa: Spesa per il cibo, Casalinghi, Affitto, Mutuo, Condominio, Arredamento, Elettrodomestici, ecc.

Utenze: Gas, Elettricità, Acqua, Internet e Telefono, ecc.

Abbigliamento: Scarpe, Pantaloni, Maglie, ecc.

Trasporto: Abbonamento, Biglietti, ecc.

Automobile: Manutenzione, Carburante, Assicurazione, Pneumatici, Parcometro, Abbonamenti a parcheggi, ecc.

Salute:  Farmaci, Visite mediche, Ticket, ecc.

Istruzione: Libri, Mensa, Affitto Appartamento, Corsi di Formazione, ecc.

Hobbies e Tempo Libero: Libri, Ristorante, Palestra, Cinema, Teatro, Concerti, Musei, Vacanze, Riviste, Musica, Corsi Amatoriali, ecc.

Tasse ed imposte: Tares, Tari, ecc.

Spese bancarie: Costo del conto ecc.

Uscite Varie: tutte le altre spese a cui è difficile dare una precisa collocazione.

Già in  questo modo avete un bellissimo schema da seguire.

A questo punto a fine mese potete sommare le varie voci. Quando avrete un file con le entrate e le uscite (tutto rigorosamente per categoria), con già inserite le voci giorno per giorno e poi sommate in mese per mese, le spese fisse da fare (assicurazioni, mutuo ecc) oltre agli stipendi da incassare (presunti da anno prec.), potrete fare il confronto anno per anno ma soprattutto darvi i vostri primi obiettivi.

Ora infatti che sapete esattamente quali siano le vostre uscite, è necessario creare gli obiettivi per le spese, dividendoli in categorie. Esiste una regola empirica molto semplice ed ampiamente diffusa a cui dovrete cercare di avvicinarvi:

- 50% del reddito per le spese essenziali: quelle necessarie per mantenersi giorno per giorno (alloggio, cibo, trasporti, istruzione, etc.);

- 15% del reddito per le priorità finanziarie: se si hanno dei debiti, come ad esempio il mutuo, questo avrà la priorità, in caso contrario, dovrete accantonare questa cifra per il futuro.

- Il 35% del reddito  sarà impiegato per lo stile di vita: tutte le spese relative a hobby e tempo libero: palestra, salone di bellezza, shopping al centro commerciale, etc.

Nei prossimi post vedremo come limare queste categoria Hasta al prossimo post a ver!!!

Let me tell you some small attentions to inizare a savings program. This post 'dedicated to all people who want to save money so you can create a small (but large) security buffer. It 'also dedicated to all those people who while gaining arrive later this month without a penny and do not know where to begin.

I know that this is a difficult task, but the good news is that there are many areas for improvement, it is necessary only so much good will. We see one of the focal points for those who want to really save: record all expenditures on a table specifically to figure out what your bleeding resulting liquid, in order to create goals and to make a targeted program. We start from a simple premise: how can we control our finances, we do not know exactly how much we spend per month?

If you are single, you can establish with your partner which of you face the / the accountant / at home.

It 'a work by the Carthusian where every night you collect all your receipts and makes the cash balance cash (ie' what was there in the morning and in the portfolio and what 'left). I recommend you start with a figure well determined otherwise you could go crazy. Then you need to write down everything.

This is the first simple step for those who want to start a serious financial control. To help you in this task, you have two options:

1. Save all receipts of paper, receipts and bills;

2. Write down everything on your agenda mythical or paper sheet created ad hoc;

or

3. Choose a digital instrument created ad hoc for example from Excel or create your spreadsheet.

Undoubtedly control spending is much easier if you have a custom tool, with the actual expenses, which can be tailored to your needs.

With a spreadsheet showing revenues and costs is immediately clear if your financial health is good or if it's time to run for cover. Of course you can use the tips to excel to set your agenda and / or paper.

Let's see how: after organizing the spreadsheet, leaving the first column and articulating the adjacent columns for every day of the month, you have to spend the first few lines to your front door (in my case there is only one my salary) in essence you need to show all the items of income, in short entries.

Below all the possible items:

Revenue: employment, self-employment, retirement.

Annuities: Bot, Bonds, Stocks, etc.

Annuities estate rent land and / or buildings.

Sale of materials used: cars, books, appliances, etc.

Other revenue: odd jobs, compensatory damages, gifts, inheritance, etc.

It seems obvious that if you have this type of income does not make sense to indicate these items. Would remain unused.

Immediately under the heading of revenue there is alas the sore point of the outputs. Here are some categories which intestare lines:

House: Food (expense), Homemade, Rent, Mortgage, Condo, Furniture, Appliances, etc.

Utilities: Gas, Electricity, Water, Internet and Phone, etc.

Clothing: shoes, pants, shirts, etc.

Transportation: Subscription, tickets, etc.

Car: Maintenance, Fuel, insurance, tires, Parking Meter, Subscriptions to parking lots, etc.

Health: Drugs, Medical, Ticket, etc.

Education: Books, Mensa, Rent Flat, training courses, etc.

Hobbies and Leisure: Books, Restaurant, Sports, Cinema, Theatre, Concerts, Museums, Vacations, Magazines, Music, Courses Amateur, etc.

Fees and taxes: Tares, IMU, etc.

Bank charges: Charges account management, commissions, etc.

Various outputs: all other expenses to which it is difficult to give a precise location.

Already in this way you have a beautiful pattern to follow.

At this point later this month can add up the various items. When you have a file with the entries and exits (all strictly by category), with already included entries from day to day and then summed to month-to-month, fixed costs to Do (insurance, mortgage, etc.) in addition to salaries receivable ( alleged by prev. year), you can make the comparison year to year but especially give you your first targets.

Now in fact that you know exactly what your exit, you must create goals for expenses, dividing them into categories. Is there a rule of thumb very simple and widely diffused in which you have to try to get closer:

- 50% of income for essential expenses: those needed to maintain day-to-day (lodging, food, transportation, education, etc.);

- 15% of income for the financial priorities: if you have debts, such as mortgage, this will take priority, otherwise, you'll have to set aside this amount for the future.

- 35% of the income will be used to the lifestyle: all expenses related to hobbies and leisure: gym, beauty salon, shopping at the mall, etc.

In the next post we will see how to file these ... Hasta category to the next post in ver !!!